转自：新华财经
为增强企业法人、股东及财务人员对公司条线业务中洗钱风险的识别与防范能力，近日，浙商银行合肥分行组织开展了“筑牢反洗钱防线护航企业健康发展”金融知识普及活动。活动结合真实案例，深入讲解对公账户管理、大额交易监测、尽职调查等关键环节，帮助企业守住合规底线，远离洗钱陷阱。
在活动中，浙商银行合肥分行工作人员分享了一起近期处置的典型案例。某中小科技公司会计王某，应“合作方”要求，将公司对公账户的网银U盾及密码交由对方操作，声称用于“过账一笔项目款”，并承诺给予公司0.5%的“手续费”。王某认为只是临时走账，且能为公司增加额外收益，未向法人汇报就私自配合。不料，该笔资金实际来源于外省一起非法集资案件，该公司账户因接收并转移涉案资金被公安机关冻结，王某本人也因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪接受调查。
浙商银行合肥分行工作人员表示，这起案例中，该公司未严格执行对公账户管理规定，未对合作方背景及资金来源进行任何核实，财务人员缺乏基本的反洗钱意识。最终，公司不仅账户被冻结影响正常经营，还面临监管处罚，王某也需要承担相应法律责任。
针对上述风险，浙商银行合肥分行公司银行部向广大企业法人、股东及会计人员提示防范要点：
一是对公账户严禁出借或转授权。企业网银U盾、支付密码、账户操作权限等必须由本企业指定人员保管使用，不得以任何形式交由第三方操作。任何要求“过账”“走流水”的行为均涉嫌洗钱，企业应一律拒绝。
二是配合银行做好尽职调查。在开立对公账户、变更信息、办理大额转账等业务时，银行会依法询问交易背景、资金来源及用途。企业应如实提供相关资料，切勿为图省事提供虚假合同或编造交易目的。
三是关注大额及可疑交易预警。公司账户短期内频繁发生与经营规模不符的大额收付、公转私频繁、跨境资金快进快出等异常行为，可能触发银行反洗钱监测系统。财务人员应建立内部审批流程，对每笔异常交易提前向银行说明合理理由。
四是警惕“代理记账”“税务筹划”等名义的洗钱拉拢。部分非法中介以“合理避税”“提升银行流水”为诱饵，诱导企业配合虚构交易、拆分资金。企业法人及财务负责人应保持清醒，切勿因小利而让公司陷入洗钱犯罪风险。
接下来，浙商银行合肥分行将持续深入企业园区、走进财务一线，通过专题沙龙、线上微课、一对一答疑等形式，推动反洗钱知识精准触达公司条线客户，携手企业共建合规、安全、健康的金融生态。（金祖令）
